Күрделі пайыздар сіз салған немесе қарызға алатын ақшаға қарлы әсер етеді: ол жинақтауды тездетеді. Күрделі пайызды түсіну сізге жақсы инвестициялық шешімдер қабылдауға көмектеседі. Дегенмен, бұл сіздің қарыздарыңызды тездетеді, сондықтан тұжырымдаманы нақты түсіну нашар қарыз жағдайларын болдырмауға көмектеседі.
Инвестиция дегеніміз не?
Сіз өзіңіздің банктік шотыңызда ақша жинаған кезде, сіз инвестициялық шешім қабылдайсыз. Әдетте сіздің күнделікті банктік шотыңызда басқа шоттарға қарағанда пайыздық мөлшерлеменің кірісі төмен болады, бірақ сіз оны пайдалануды таңдайсыз, себебі ақшаңызға минималды комиссиялармен оңай қол жеткізе аласыз. Сонымен қатар, сізге жоғары пайыздық мөлшерлеме әкелетін қаржылық өнімді таңдау арқылы ақшаңызды сіз үшін біршама қиынырақ жұмыс істеуге болады. Сіз жоғары пайыздық жинақ шотын немесе мерзімді депозитті таңдай аласыз. Егер сіз оны жоғары табыс үшін салсаңыз, ақшаңызды алу әдетте қиынырақ болады және бұл үшін жоғары комиссиялар бар.
малерапасо / Getty Images
Негізгі және қайтарымдар
Сіз салған ақша негізгі қарыз деп аталады. Инвестициядан тапқан ақша - бұл сіздің қайтарымыңыз. Инвесторлар әрқашан кірістерін арттыруға тырысады. Банктер сізге ақшаңызды соларға салуға шақырады. Сіз инвестициялаған кезде, олар қосымша комиссия алу үшін осы ақшаны қарызға береді. Банктер мен олардың көптеген клиенттері арасында несие берудің, қарыз алудың және өтеудің үздіксіз циклі бар. Оларға салған инвестицияңыздың орнын толтыру үшін және сіздің ақшаңыз шотта болған кезде олардың пайдаланғаны үшін банк сізге пайыз төлейді.
IR_Stone / Getty Images
Пайыз дегеніміз не?
Жинақ және мерзімді салымдарыңыз бойынша банктің сізге төлейтін қайтарымы пайыздар деп аталады. Сіз мұны инвестицияңыздың пайызы ретінде аласыз. Елестетіп көріңізші, сіз өзіңіздің банктік шотыңызға бір жылға 100 доллар салдыңыз. 10 пайыздық мөлшерлемемен жыл соңында банк сізге 10 АҚШ доллары пайызын төлейді. Сізде қазір $110 бар, оған $100 негізгі қарыз және $10 пайыз кіреді. Сіз банкке 5 жыл бойына 100 доллар салдыңыз делік. Сіз жыл сайын $10 пайыз аласыз. Соңында сізде $150 бар, оның ішінде $100 негізгі қарыз және әрқайсысы $10 болатын бес пайыздық лот.
Marchmeena29 / Getty Images
Құрама пайыз дегеніміз не?
Күрделі пайыздар туралы ойлаудың ең қарапайым тәсілі - сіз өзіңіздің пайызыңыздан, сондай-ақ негізгі қарызыңыздан пайыз аласыз. Алдыңғы мысалды қолданып, елестетіп көріңізші, бірінші жылдың соңында сіз өзіңіздің 10 долларлық пайыздық кірісіңізді банктік шотыңызға қайтарасыз. Екінші жылдағы негізгі қарызыңыз енді $110 ($100 плюс $10) болады. Осылайша, екінші жыл үшін алған пайызыңыз қарапайым пайызды пайдаланып есептелген $10 орнына $11 құрайды. Сіз өзіңіздің пайызыңызға, сондай-ақ негізгі қарызыңызға пайыз тапқан кезде ақшаңыздың қалай тез өсетінін көре аласыз.
RomoloTavani / Getty Images
Құрама пайыздарды есептеу
sosb / Getty Images
Сіздің бес жылдық күрделі пайызды есептеу:
- 1 жыл: $100 инвестициялаңыз, $10 пайызды алыңыз; жыл аяғындағы қалдық: $110.
- 2-ші жыл: 110 доллар инвестициялаңыз, 11 доллар пайызын алыңыз; жыл аяғындағы қалдық: $121.
- 3-ші жыл: 121 доллар инвестициялаңыз, 12,10 доллар пайызды алыңыз; жыл аяғындағы қалдық: $133,10.
- 4-ші жыл: 133,10 доллар инвестициялаңыз, 13,31 доллар пайызды алыңыз; жыл аяғындағы қалдық: $146,41.
- 5 жыл: $146,41 инвестициялаңыз, $14,64 пайызды алыңыз; жыл аяғындағы қалдық: $161,05.
Жыл сайын алатын пайызыңыз жоғарырақ, себебі сіз бастапқы қарыз сомасына және өткен жылдардағы пайыздарыңызға ақша табасыз.
Күрделі пайыздар мен ай сайынғы төлемдер
Пайызды тезірек алу күрделі пайыздың тезірек өсуіне көмектеседі. Ақшаңызды мүмкіндігінше ертерек сақтаңыз, пайыздық инвестициялау әдісін таңдаңыз және пайыздық төлемдеріңіз жиі болатын опцияны іздеңіз. Ай сайын 10 пайыздық мөлшерлемемен 100 доллар салыңыз, сонда сіз бірінші айда шамамен 83 цент пайыз аласыз. Мұны негізгі қарызға қосыңыз, сонда сізде екінші айға инвестициялауға $100,83 бар, шамамен 84 цент пайыз пайда болады. Ай сайын алатын пайызыңыз артады. Бірінші жылдың соңына қарай сіздің есептік жазбаңызда шамамен $110,47 бар.
Хёнджин Кан / Getty Images
Құрама пайыз және қарыз
Күрделі пайыздар несие картасының қалдықтары, автокөлік несиелері және үй несиелері сияқты қарыздарға да әсер етеді. Сіз банкке қарыз бойынша пайыздарды төлейтіндіктен, төлемдеріңізді мүмкіндігінше ертерек жасап, пайыздық төлемдерді мүмкіндігінше ұзағырақ кейінге қалдыруыңыз керек. Әйтпесе, сіздің қарыздарыңыз сіздің инвестицияларыңыз немесе жинақтарыңыз сияқты, бірақ банк пайдасына түседі. Несие картаңыздың балансын ай сайын төлеу арқылы мұны болдырмаңыз. Кейбір қаржы институттары несиенің мерзімі үшін қарызға алынған бастапқы сомадан пайыз алады, сондықтан қарызыңызды өтеген кезде пайыздық төлемдеріңіз азаймайды. Несие шарттарын қарастырған кезде осыған назар аударыңыз.
Eloku / Getty Images
Мен қарыздарды төлеуім керек пе, әлде ақша сақтауым керек пе?
Біз әрқашан үнемдеуді барынша арттыруға және қарызды азайтуға ұмтылуымыз керек екенін білеміз, бірақ кейде бірінші кезекте қайсысын жасау керектігін шешу қиын. Қарыз әдетте жинақтарға қарағанда жоғары пайыздық мөлшерлемелерді тартады, сондықтан жинақтауды бастамас бұрын қарыздарыңызды төлеу жиі қаржылық мағынаға ие болады. Алдымен сақтауды таңдауға болатын кейбір жағдайлар бар. Ақшаңызды қарызды өтеу үшін пайдаланғаннан кейін оған қол жеткізе алмауыңыз мүмкін. Сізге алдағы шығындарды төлеу үшін ақша қажет болғанда, оны жинақ шотыңызға салған дұрыс. Осылайша сіз шоттарды төлеу мерзіміне дейін біраз пайыз аласыз. Есептік жазбаларыңыздың ережелері мен төлемдерін тексеріңіз немесе жағдайыңызға байланысты ең жақсы шешім қабылдау үшін қаржылық кеңесшімен кеңесіңіз.
anyberkut / Getty Images
Бөлісу
Кімге