Жеке зейнетақы шоты (IRA) сізге зейнетке шығу үшін жинақтауға мүмкіндік беру үшін қаржы институтында құрылады. IRA ақшаны салықсыз жинақтауға мүмкіндік береді немесе салықты кейінге қалдырылған шоттар ретінде орнатуға болады. Қаржы сарапшылары адам табысының 85 пайызын зейнетке шығу үшін жинақтауы керек деп есептейді. 401K жоспарлары әдетте бұл пайызға жету үшін жеткіліксіз болғандықтан, зейнеткерлік жылдарыңызда қаржылық тұрақсыздықты болдырмау үшін IRA мен 401K біріктіру ұсынылады.
Дәстүрлі/Роттың жеке зейнетақы шоты
Дәстүрлі IRA немесе Roth IRA банктерде немесе брокерлік қызметтер немесе өзара қорлар сияқты басқа қаржы институттарында құрылады. Содан кейін IRA-ға жарналар облигацияларға, акцияларға, компакт-дискілерге немесе ақша нарықтарына инвестицияланады. Roth IRAs - бұл адамның салықтан кейінгі кірісі есебінен қаржыландырылатын арнайы зейнетақы шоттары. Бұл штаттық және федералды табыс салығы бойынша Roth IRA-ға жарналарды шегеруге болмайтынын білдіреді. Roth IRA нұсқауларына сәйкес болашақ ақшаны алу салықсыз болып саналады.
малерапасо / Getty Images
Жеңілдетілген қызметкерлердің зейнетақысы (SEP-IRA)
SEP - бұл жұмыс берушілер өз қызметкерлері үшін белгілеген дәстүрлі IRA. Жұмыс берушілер жеке қызметкерлердің IRA-ларына жыл сайын қызметкердің жалақысының 30 000 долларына дейін (15 пайыз) үлес қоса алады. Жұмыс берушілер SEP-IRA-ға орналастырған ақша табыстың бөлігі болып табылмайды. Сонымен қатар, қызметкердің жарнасы олардың табыс салығынан шегеріледі. Қызметкерлердің оңайлатылған зейнетақы жоспарлары аясындағы инвестицияларға салық салу кейінге қалдырылады. 401K жоспарларынан айырмашылығы, сіз SEP-IRA арқылы қандай инвестиция жасағыңыз келетінімен шектелмейсіз. Көп жағдайда қаржы институттары 401K жоспарларының көпшілігі рұқсат еткен шектеулі инвестицияларға қарағанда, инвестициялардың барлық түрлерін ұсынады.
треска зомбилері туралы әңгіме
Photobuay / Getty Images
Жеке зейнетақы аннуитеті
Жеке зейнетақы аннуитеттері - бұл арнайы аннуитет келісім-шарттарын сатып алу арқылы өмірді сақтандыру компанияларымен құрылған Roth IRA немесе дәстүрлі IRA. IRA жеке зейнетақы аннуитеті сияқты салықтық артықшылықтарға, жарна шектеулеріне және басқа ережелерге ие. Дегенмен, жеке зейнетақы аннуитеттері зейнеткерлікке шығу кезінде кірісті қамтамасыз ету үшін пайдаланылуы мүмкін немесе айнымалы аннуитеттерге немесе тұрақты аннуитеттерге инвестициялануы мүмкін. Арнайы талаптарға сіздің аннуитеттік мүддеңізді аннуитетке толығымен беру және балансты басқа тұлғаларға бермеу кіреді (бірақ сіз бенефициарды атай аласыз).
11 11 1 11
Gerenme / Getty Images
IRA тобы
IRA тобы — кәсіподақтар, қызметкерлер қауымдастығы немесе жұмыс берушілер құрған Жұмыс беруші мен Қызметкерлер қауымдастығының сенімді шоты. IRA тобы ашылғаннан кейін мүшелер жарналар жасай бастайды. Барлық аударымдар ақша аударымы, чек немесе қолма-қол ақша түрінде болуы керек. Меншікті IRA тобына қосу мүмкін емес. Дегенмен, сіздің IRA тобыңыз акцияларды сатып алу арқылы мүлікке инвестициялауы мүмкін. Сонымен қатар, сіз IRA ережелеріне байланысты белгілі бір мүлікті IRA тобынан басқа зейнеткерлік жоспарға ауыстыруды шеше аласыз.
Doloves / Getty Images
IRA қызметкерлері үшін жинақтарды ынталандыру сәйкестік жоспары
Шағын жұмыс берушілер өз қызметкерлері үшін жасаған дәстүрлі IRA, қызметкерлерге арналған жинақтарды ынталандыру сәйкестік жоспары (ҚАРАПАЙЫМ) қызметкерлерге жыл сайын 6 000 доллардан астам салым қосуға мүмкіндік береді, рұқсат етілген өсулер инфляция деңгейіне сәйкес келеді деп күтілуде. SIMPLE-ге демеушілік жасайтын жұмыс берушілер де әрбір қызметкердің жалақысының пайызына негізделген сәйкес жарналар жасайды. 100-ден аз қызметкері бар, белгілі бір зейнетақы жоспарына демеушілік жасамайтын жұмыс берушілер үшін қарапайым зейнеткерлік жинақ жоспарлары ретінде ұсынылады.
уылдырық / Getty Images
Жұбайы IRA
Ерлі-зайыптылардың IRAs - бұл дәстүрлі IRA немесе Roth IRAs, некеде тұрған салық төлеушілер жыл сайынғы өтемақы $ 2000 немесе одан аз болатын жұбайының атына қаржыландырады. Жұбайы IRA бар ерлі-зайыптылар жарна жылы үшін бірлескен салық декларациясын тапсыруы керек. Жұмыс істейтін ерлі-зайыптылар жұбайының IRA-ға жылына $ 2000 немесе одан аз және өздерінің IRA-ға $ 2000-нан аспайтын үлес қоса алады. Қорытындылай келе, әрбір IRA 2000 доллардан аспайтын болса, ерлі-зайыптылар жыл сайын максимум 4000 АҚШ долларын қоса алады.
Geber86 / Getty Images
Rollover (Conduit) IRA
Rollover (Conduit) IRAs — білікті зейнеткерлік жоспарлардан үлестіру алу мақсатында бір адам белгілеген дәстүрлі IRA. Айналмалы IRA-ға аударылған жарналарға жарна шектеулері жоқ. Сонымен қатар, бөлулер әдетте жаңа жұмыс берушілер арқылы қол жетімді білікті зейнетақы жоспарларына болашақ аударымдар үшін жарамды. Барлық активтер салық төлеу мерзімі кейінге қалдырылған инвестициялар ретінде қалады, сонымен бірге жарамды үлестірімдерді салықтық айыппұлдарсыз ауыспалы IRA-ға ауыстыруға болады. Жұмыс беруші демеушілік ететін бірнеше зейнеткерлік жоспарларды бір ауыспалы IRA-ға біріктіру зейнеткерлік активтерді таратуды және қарауды жеңілдетеді.
111 немесе 1111 нені білдіреді
jackaldu / Getty Images
Білім IRA
Білім беру IRAs колледжге немесе университетке түсуді жоспарлаған бенефициарларға ақша береді. Білім беру IRA үшін салық шегерімдері рұқсат етілмейді, бірақ ақша жоғары білім беру шығындарын төлеуге жұмсалса, барлық кірістер мен депозиттер айыппұлсыз алынуы мүмкін. Салық заңдары бенефициар 18 жасқа толғанда білім беру IRA-ны қаржыландыруға тыйым салатынын ескеріңіз. Кейбір жағдайларда орташа жарна шектеулерінен төменірек IRA осы түрін ұстанатын қаржы мекемесі сізден қызмет көрсету ақысын алатынын білдіруі мүмкін. Білім беру IRA-лары бенефициардың 30-шы туған күніне дейін жойылуы керек, әйтпесе оған айыппұлдар мен салық салынады.
pamela_d_mcadams / Getty Images
сізді қартайтатын киімдер
Мұрагерлік IRA
Мұрагерлік IRA Roth IRA немесе дәстүрлі IRA болуы мүмкін, оны қайтыс болған IRA иесінің бенефициары (отбасылық немесе отбасылық емес) сатып алады. Мұрагерлік IRA-ға белгілі бір ережелер қолданылады, мысалы, IRA-ның осы түріне жарналар үшін салық шегерімдері алынбайды. Сондай-ақ, кез келген бөлінген кірістерге IRS белгілеген белгіленген мерзімдерде салық салынуы керек.
cgering / Getty Images
Пайданы бөлісу IRA
Пайданы бөлісетін IRA жоспарлары жұмыс берушілердің дискрециялық (белгіленген сома жоқ) жарналарын қабылдайды. Жұмыс берушілерге әрбір қызметкердің шотына жарналар енгізу үшін стандартталған формула қажет, ол жарналардың қалай бөлінетінін анықтайды. Пайданы бөлісетін IRA ұсынатын жұмыс берушілер тек осы IRA түрімен шектелмейді. Сондай-ақ, кез келген көлемдегі бизнес пайданы бөлісетін IRA құра алады. Пайданы бөлу жоспарына тіркелген қызметкерлер жұмыссыз қалса немесе сол компаниядан зейнетке шықса, дәстүрлі IRA-ға қаражат аудара алады.
shapecharge / Getty Images